Запор на заплата или банкова сметка от ЧСИ – какво могат да удържат и как да се защитите?

Запорът на заплата или банкова сметка от ЧСИ не означава автоматично, че могат да бъдат взети всички Ваши средства. Законът защитава част от възнаграждението и пенсията, както и определени помощи и обезщетения. Решаващи са произходът на парите, размерът и моментът на постъпването им, както и видът на събираното задължение. При насочване на изпълнението върху защитен доход можете да поискате освобождаването му и при законовите предпоставки да подадете жалба.

Автор: адвокат Ивайло Иванов
Последна правна актуализация: 5 септември 2026 г.

Какво означава запор от ЧСИ?

Запорът е изпълнителна мярка, с която се ограничава възможността да се разпореждате с определено имущество или вземане. При заплата запорното съобщение се изпраща на работодателя, а при банкова сметка — на банката. Те участват като трети задължени лица и трябва да изпълнят законовите си задължения, като съобразят защитата на несеквестируемите средства.

Блокирането на достъпа до пари, удържането от работодателя и превеждането на средства на ЧСИ са различни действия. За защитата Ви е необходимо да се установи кое точно е извършено. Дори да не сте получили лично покана за доброволно изпълнение, това само по себе си не означава, че запорът е недопустим: запори могат да бъдат наложени и в срока за доброволно изпълнение.

Какво може да запорира ЧСИ и какво остава защитено?

Изпълнението може да се насочи към вземания и друго имущество на длъжника, но в границите на закона. Чл. 444 ГПК защитава определени вещи за обичайна употреба, необходимото за издръжка и работа, а при конкретни условия — и жилището. Тази защита има изключения по чл. 445 ГПК, включително при изпълнение от ипотекарен или заложен кредитор върху обезпечението. Изключенията за вещи и жилище не трябва да се пренасят механично към удръжките от заплата.

Наложените мерки трябва да бъдат съразмерни със задължението. При несъразмерност може да се направи възражение по чл. 442а ГПК, а по чл. 443 ГПК — предложение за друг обект или начин на изпълнение. Необходима е преценка по делото; наличието на няколко запора само по себе си не доказва нарушение. Правилата са в Гражданския процесуален кодекс, чл. 442–446а.

Запор на заплата – каква част може да бъде удържана?

При запор на заплата от ЧСИ за обикновено парично задължение удръжката зависи от нетното месечно възнаграждение и от това дали издържате деца. Нетният размер се получава след приспадане на дължимите данъци и задължителните осигурителни вноски. Вноски по кредити и други лични разходи не намаляват автоматично тази изчислителна база.

От 1 януари 2026 г. минималната месечна работна заплата е 620,20 евро, съгласно постановлението за минималната работна заплата, обнародвано в Държавен вестник. За изчисленията по-долу се използва този законов размер, а не нетната сума, която получава работник, назначен на минимална заплата.

Какво е несеквестируем доход?

Това е доходът или частта от него, към която принудителното изпълнение не може да се насочи. При трудово възнаграждение до размера на минималната работна заплата то е защитено при обикновен дълг. При по-висок доход защитената част се определя по чл. 446 ГПК. Така нареченият „несеквестируем минимум“ не е универсална сума, която непременно се оставя по всяка банкова сметка независимо от произхода на наличността.

Как се изчислява удръжката от заплатата?

• Между една и две минимални заплати — законовата дроб е 1/3 без издържани деца и 1/4 с деца, които издържате.
• Между две и четири минимални заплати — 1/2 без издържани деца и 1/3 с деца, които издържате.
• Над четири минимални заплати — удържа се горницата над две минимални заплати без издържани деца, съответно над две и половина минимални заплати с издържани деца.

Същественото правило: според чл. 446, ал. 3 ГПК, добавен през 2025 г., дробите от първите две групи се изчисляват върху целия нетен доход, но за длъжника трябва да останат поне 620,20 евро. Не се взема автоматично съответната дроб само от разликата над минималната заплата. Когато дробта би оставила по-малко от защитения минимум, удръжката се ограничава.

През 2026 г. две минимални заплати са 1 240,40 евро, две и половина — 1 550,50 евро, а четири — 2 480,80 евро.

Практически примери в евро

Примерите са за едно месечно нетно трудово възнаграждение, обикновено парично задължение и без текуща издръжка. Посочените суми са максималните удръжки по тези правила, ако остатъкът по дълга ги налага. При деца се предполага, че действително ги издържате и това е установено.

При 800 евро нетно и без издържани деца една трета е приблизително 266,67 евро, но така биха останали само 533,33 евро. Затова удръжката се ограничава до 179,80 евро. При 1 200 евро нетно и издържано дете една четвърт е 300 евро и остават 900 евро — защитеният минимум е спазен.

При няколко работодатели, заплата и пенсия, плащания за повече от един месец или няколко изпълнителни дела е нужна обща проверка на доходите и удръжките. Няколко запора не дават право защитата да бъде заобиколена чрез повторно удържане от една и съща защитена част.

Какво е различно при задължения за издръжка?

Горните примери не се прилагат механично при събиране на издръжка. Чл. 446, ал. 4 ГПК изключва ограниченията по ал. 1 за задълженията за издръжка: присъдената текуща издръжка се удържа изцяло, а удръжките за други задължения и за издръжка за минало време се изчисляват върху остатъка по законовите правила. Отделно, върху вземания за издръжка, които самият длъжник получава, не се допуска принудително изпълнение; стипендия може да бъде засегната само за задължения за издръжка.

Запор на банкова сметка – може ли ЧСИ да вземе цялата наличност?

При запор на банкова сметка от ЧСИ не е достатъчно да се погледне общото салдо. По една сметка могат да има заплата, пенсия, детски помощи, превод от продажба и натрупани спестявания. Защитата се преценява за съответните постъпления.

Обикновените спестявания не са защитени само защото са Ви нужни за ежедневни разходи. При липса на приложима несеквестируемост цялата наличност може да бъде използвана за удовлетворяване на вземането, в рамките на дълга и разноските. Не съществува общо правило банката да оставя 620,20 евро от всеки вид наличност.

Какво става, когато по сметката постъпва заплата?

По чл. 446а, ал. 1 ГПК защитата на доходите по чл. 446 и на защитените по друг нормативен акт помощи и обезщетения се запазва и след банков превод, ако са постъпили не по-рано от един месец преди налагането на запора. Защитата се съобразява и при следващите постъпления от защитен доход. Това не означава, че старите натрупвания по сметката остават безсрочно несеквестируеми само защото някога са били заплата.

Когато основанието на превода ясно показва, че сумата е възнаграждение за работа, банката не изпълнява запора до размера на минималната работна заплата, освен за задължения за издръжка. Това е изрично правило за банката; окончателната защитена част по чл. 446 може да бъде и по-голяма, както показват примерите.

Банката уведомява ЧСИ за постъпленията от заплата или пенсия. В едноседмичен срок от получаване на това съобщение, съответно на възражението на длъжника за несеквестируем доход, ЧСИ уведомява банката коя част да превежда съгласно чл. 446. Това е срок за конкретното уведомяване по чл. 446а, ал. 5, а не гаранция за пълно вдигане на запора за седем дни.

Ако работодателят вече е направил удръжка

Представете удостоверение за пълния нетен доход, направената удръжка и сумата, преведена по сметката. Така може да се установи дали постъплението е остатъкът след вече изпълнен запор. Поискайте ЧСИ да съобрази удържаното и да даде указания на банката, така че защитената част да не бъде засегната повторно.

При смесени постъпления приложете извлечение с датите, наредителите и основанията. Само твърдението „това е сметката ми за заплата“ не доказва произхода на всяка налична сума.

Защитена ли е пенсията?

При обикновено парично задължение пенсията до 620,20 евро е защитена. При по-висока пенсия се прилагат ограниченията на чл. 446 ГПК, а след постъпването ѝ по банкова сметка — и чл. 446а. Пенсия над минималната работна заплата не означава, че цялата разлика над този размер винаги се удържа: трябва да се приложи съответната законова група.

Например при пенсия 800 евро, без други доходи и без задължение за издръжка, максималната удръжка по посочените правила е 179,80 евро. При запор на пенсия представете разпореждане или удостоверение от НОИ и банковото извлечение. Отделно се проверяват добавките: чл. 114а КСО изключва добавката за чужда помощ при определянето на дохода от пенсия за запор.

Могат ли да бъдат запорирани социални помощи и обезщетения?

Тук е важно точното основание на плащането. Думата „обезщетение“ в банковото извлечение не е достатъчна, за да се приеме, че сумата е изцяло защитена.

• Обезщетения и помощи по КСО, например за временна неработоспособност, майчинство и безработица: чл. 114а предвижда защита от запори и удръжки, с изключения за задължения към държавното обществено осигуряване, издръжка и прихващане по чл. 114, ал. 5.
• Семейни помощи за деца: чл. 13 от Закона за семейни помощи за деца забранява удръжките, с изключения за надвзети суми поради счетоводно-техническа грешка и недобросъвестно получени суми.
• Социални помощи по ЗСП: чл. 14 урежда защитата и изключенията, включително за издръжка на деца, надвзети средства поради счетоводно-техническа грешка и недобросъвестно получени помощи, установени с влязъл в сила акт.
• Други обезщетения: плащане от работодател, застраховател или друго лице не получава автоматично режима на обезщетенията от НОИ. Проверява се конкретното вземане и приложимият закон.

При банков превод се прилага и чл. 446а ГПК: за защитените помощи и обезщетения запорното съобщение не поражда действие в предвидения обхват, като ал. 2 изрично предвижда изключение за издръжка. Видът на плащането, специалният закон и основанието на изпълнението трябва да се разгледат заедно. Официалните текстове са достъпни в Кодекса за социално осигуряване на сайта на НОИ, Закона за семейни помощи за деца и Закона за социално подпомагане на сайта на АСП.

Какво да направите веднага след като разберете за запора?

1. Установете кой е ЧСИ и номера на делото. Поискайте от банката или работодателя данните от запорното съобщение: име и регистрационен номер на ЧСИ, номер и година на изпълнителното дело, дата и обхват на запора.
2. Проверете кой е взискателят и защо се събира дългът. От кантората на ЧСИ поискайте достъп до делото, копие от изпълнителното основание и изпълнителния лист, поканата или съобщението за образуване на делото и документите за връчване. Изяснете първоначалния кредитор и евентуалното прехвърляне на вземането.
3. Поискайте разбивка на сумите. Разграничете главница, лихви, такси и разноски. От банката установете колко е блокирано и дали вече има превод на ЧСИ; от работодателя — какво е удържано и за кой месец.
4. Докажете произхода на средствата. Съпоставете банковите преводи с фишовете, удостоверенията от работодател и документите за пенсия, помощи или обезщетения.
5. Подайте писмено искане до ЧСИ. Посочете конкретните защитени постъпления, датите и сумите им. Поискайте освобождаване на несеквестируемата част и уведомяване на банката или работодателя. Приложете доказателства и запазете входящ номер или доказателство за получаване. Уведомете и банката с копия от относимите документи.
6. Проверете срока за съдебна защита веднага. Искането до ЧСИ не замества жалбата и не спира автоматично срока за нея. Ако вече е преведена защитена сума, уточнете къде се намира тя и какъв ред за връщане или друга защита е приложим.

Ако основанието е заповед за изпълнение, може да има отделен въпрос за оспорването на самото вземане. Вижте защита по заповедно производство. Възражението срещу заповедта и жалбата срещу действие на ЧСИ са различни средства със собствени предпоставки и срокове.

Какви документи са необходими за освобождаване на несеквестируем доход?

Няма един комплект за всички случаи. Обичайно са полезни:

• банкови извлечения, обхващащи поне месеца преди запора и периода след него, с видими наредител, основание и дата на всеки относим превод;
• удостоверение от работодател за нетното възнаграждение, периода, банковата сметка и вече направените удръжки по запори;
• фишове за заплата и при необходимост трудов договор или документи за други възнаграждения за труд;
• разпореждане, удостоверение или справка от НОИ за пенсията, добавките или конкретното обезщетение;
• заповед или удостоверение от дирекция „Социално подпомагане“ за вида, размера и периода на помощта;
• доказателства за деца, които издържате — според случая удостоверения за раждане, съдебно решение и документи за плащана издръжка;
• получените съобщения от ЧСИ, банката и работодателя, включително доказателствата за датите на връчване.

При плащане за няколко месеца поискайте документ с разбивка по периоди. При преводи между собствени сметки приложете извлеченията и от двете, за да може произходът да се проследи. Наличието на тези документи позволява конкретна преценка, но не означава, че всяка посочена сума непременно ще бъде освободена.

Кога действията на ЧСИ могат да бъдат обжалвани?

Не всяко действие или отказ на ЧСИ подлежи на самостоятелна жалба. Чл. 435 ГПК определя кой може да обжалва и на какво основание. При засегнат защитен доход най-пряко относимо е правото на длъжника да обжалва насочването на изпълнението върху имущество, което смята за несеквестируемо — чл. 435, ал. 2, т. 2.

Кой има право на жалба и срещу кои действия?

Длъжникът може да обжалва и постановлението за глоба; отнемането на движима вещ или отстраняването от имот поради ненадлежно уведомяване; отказа за нова оценка в посочените от закона случаи; определянето на трето лице за пазач при условията на чл. 435, ал. 2, т. 5; отказа да се спре, прекрати или приключи изпълнението; както и разноските по изпълнението.

Взискателят има отделни права по ал. 1 — срещу отказа да се образува дело или да се извърши искано действие, отказа за нова оценка по законовия ред и спирането, прекратяването или приключването на изпълнението. За постановлението за възлагане ал. 3 допуска жалба от длъжника и определени участници в проданта само за ненадлежно наддаване или невъзлагане по най-високата цена.

Третите лица имат ограничена защита по ал. 4 и 5, свързана с владението на засегнатите вещи към определените в закона моменти. При ал. 4 жалбата не се уважава, ако вещта е принадлежала на длъжника при запора или възбраната. Самото твърдение, че пари по чужда сметка са Ваши, не означава автоматично допустима жалба по този ред.

Какъв е срокът и кой съд разглежда жалбата?

По чл. 436, ал. 1 ГПК жалбата се подава чрез съдебния изпълнител до окръжния съд по мястото на изпълнението в двуседмичен срок. За София-град това е Софийският градски съд. Срокът се брои от извършването на действието, ако страната е присъствала или е била призована; в останалите случаи — от деня на съобщението. За третите лица срокът започва от узнаването.

Проверява се конкретното действие и начинът, по който сте били уведомени. Не отлагайте реакцията с предположението, че срокът непременно започва от разговора Ви с банката. Подаването на жалба не спира автоматично изпълнението; съдът може да постанови спиране по чл. 438 ГПК.

Може ли самото задължение да е погасено по давност?

Възможно е, но възрастта на дълга сама по себе си не дава отговор. Проверяват се видът на вземането, изпълнителното основание, действията по делото и обстоятелствата, които могат да спрат или прекъснат давността. Прекратяването на изпълнително дело поради продължително бездействие не е равнозначно на погасяване на вземането по давност.

Давността не се прилага служебно — чл. 120 от Закона за задълженията и договорите. При вече започнало изпълнение може да е необходим иск, включително по чл. 439 ГПК при неговите предпоставки. За общата стратегия, прегледа на делото и възможностите за защита срещу ЧСИ вижте основния материал на кантората.

Кога е добре да потърсите адвокат?

Потърсете правна помощ своевременно, ако:

• цялата сметка е блокирана и нямате достъп до средства за ежедневни нужди;
• удържана е сума, която смятате за несеквестируема, или има удръжки и при работодателя, и в банката;
• по сметката постъпват пенсия, детски, социални помощи или обезщетения от НОИ;
• не знаете откъде произтича старото задължение или има съмнение за изтекла давност;
• тече срок за жалба или предстои опис, продан или друго изпълнително действие.

Адвокат Ивайло Иванов в София може да прегледа изпълнителното дело, да съпостави удръжките с доказания доход и да прецени подходящото искане, възражение или жалба. При необходимост от съдебна защита кантората предоставя процесуално представителство по граждански и изпълнителни дела. Възможностите зависят от документите и етапа на производството.

Често задавани въпроси

Може ли ЧСИ да вземе цялата ми заплата?

При обикновено парично задължение чл. 446 ГПК защитава определена част от нетното възнаграждение. Удръжката зависи от размера му и от издържаните деца. За задължения за издръжка действат специални правила.

Може ли ЧСИ да блокира цялата ми банкова сметка?

Запор може да бъде наложен върху вземането Ви от банката, но това не прави всяка налична сума секвестируема. Защитените постъпления се отделят по правилата на чл. 446а ГПК; обикновените спестявания нямат автоматично същата защита.

Как да докажа, че парите по сметката са от заплата?

С банково извлечение, удостоверение от работодателя и фишове за съответния период. Ако вече е удържано по запор, документът от работодателя трябва да показва и удръжката, и преведения остатък.

Може ли да бъде запорирана пенсия?

При обикновен дълг пенсията до минималната работна заплата е защитена, а над нея се прилагат ограниченията на чл. 446 ГПК. За банковите постъпления се съобразява и чл. 446а; издръжката е изключение.

Може ли да бъдат запорирани детски или социални помощи?

Тези плащания имат специална законова защита, но режимите и изключенията се различават. Представете документа за отпускане и банковото извлечение. Необходимо е да се установи по кой закон е помощта и какво задължение се събира.

Колко време отнема вдигането на запор от ЧСИ?

Няма един общ срок за всички основания. При несеквестируем доход чл. 446а, ал. 5 предвижда едноседмичен срок за уведомяване на банката от ЧСИ след съобщението на банката или възражението на длъжника. Освобождаването на защитена сума може да стане при запазен запор за останалите средства.

Мога ли да обжалвам запора?

Длъжникът може да обжалва насочването на изпълнението върху имущество, което смята за несеквестируемо. Жалбата по чл. 435–436 ГПК е до окръжния съд чрез ЧСИ, в двуседмичния срок, който започва според участието и уведомяването Ви. Не всеки довод срещу запора прави жалбата допустима.

Как да разбера за какъв дълг е изпълнителното дело?

Получете от банката или работодателя данните за ЧСИ и делото. След това поискайте от кантората достъп до изпълнителното основание, изпълнителния лист, документите за връчване и актуална сметка на дълга и разноските.

Материалът съдържа обща правна информация. Конкретната защита зависи от изпълнителното основание, доказателствата за дохода и извършените действия по делото.